A partir del 1 de julio de 2026, el sistema financiero mexicano experimentará un ajuste significativo en sus controles de seguridad. Las instituciones financieras solicitarán de manera obligatoria una identificación oficial vigente para autorizar retiros en efectivo o depósitos que alcancen o superen los 140,000 pesos.
Nueva normativa de la Asociación de Bancos de México (ABM) para retiros en efectivo
La Asociación de Bancos de México (ABM) ha diseñado este nuevo protocolo con el objetivo de robustecer las operaciones físicas. La disposición se aplicará de forma estandarizada en todas las sucursales de entidades adheridas, destacando la participación de BBVA, Banorte, Santander y Citibanamex, y abarcará tanto los retiros en efectivo como los ingresos por la misma cantidad.
Emilio Romano y la prevención del lavado de dinero
El propósito central delineado por Emilio Romano, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), es mitigar riesgos críticos asociados al manejo de altos volúmenes de capital, tales como el lavado de dinero, la suplantación de identidad y los asaltos a los cuentahabientes tras salir de la sucursal. Al condicionar estas transacciones a la presentación de una identificación oficial, se busca desincentivar el uso de papel moneda para actividades ilícitas y fomentar la migración hacia canales electrónicos, mejorando la trazabilidad de los fondos.
Requisitos en ventanilla: Identificación oficial y validación biométrica
Para concretar operaciones presenciales de esta magnitud, los usuarios deberán someterse a un riguroso proceso de verificación en la ventanilla. El sistema bancario bloqueará automáticamente cualquier transacción de 140,000 pesos o más si no se cumple con la entrega de los documentos estipulados, sin importar el saldo disponible o la antigüedad del cliente con la institución. No se contemplan excepciones ni periodos de gracia.
Protocolo de atención para operaciones superiores a 140,000 pesos
Al presentarse en una sucursal de BBVA, Banorte, Santander o Citibanamex, el usuario tiene que entregar al ejecutivo una identificación oficial válida, como el pasaporte o el INE, antes de iniciar la solicitud de fondos. El personal confirmará que el documento coincida con el titular de la cuenta y se encuentre dentro de su periodo de vigencia.
Como medida complementaria de seguridad, ciertas sucursales requerirán una validación biométrica. Dependiendo de la tecnología habilitada en la ventanilla, se podrá solicitar el reconocimiento facial o la captura de la huella digital. Si el documento carece de vigencia o la validación biométrica no es exitosa, el movimiento será rechazado instantáneamente y catalogado en el historial como una operación no concluida, lo que podría generar revisiones en auditorías internas.
Diferencias entre sucursales y límites de cajeros automáticos
Es fundamental precisar que estas exigencias de identificación oficial aplican exclusivamente para los movimientos gestionados de manera física con un asesor. Las plataformas digitales y los canales de autoservicio continuarán operando bajo sus normativas actuales.
Topes diarios en BBVA, Citibanamex, Santander y Banorte
Los cajeros automáticos mantendrán sus límites operativos regulares, los cuales suelen oscilar entre los 7,000 y 12,000 pesos diarios. Por ejemplo, BBVA autoriza disposiciones de hasta 12,000 pesos al día mediante este canal, mientras que Citibanamex fija un máximo de 9,000 pesos. Si una persona requiere un volumen de capital que exceda estas cifras, forzosamente deberá trasladarse a la ventanilla y cumplir con la entrega de su documentación.
Para la movilización de sumas considerables, los especialistas del rubro financiero sugieren optar por las transferencias electrónicas o el uso de cheques de caja, alternativas que no exigen este tipo de verificaciones físicas. Quienes planeen realizar retiros en efectivo o depósitos iguales o mayores a 140,000 pesos, deberán cerciorarse de mantener sus datos actualizados y consultar previamente con su sucursal los detalles de este nuevo esquema de atención.
