¿Puedo pensionarme antes de los 60 años en el IMSS?
Miles de personas afiliadas al Instituto Mexicano del Seguro Social pueden acceder a una pensión sin esperar a cumplir 60 o 65 años, siempre que cumplan con ciertas condiciones relacionadas con semanas cotizadas y el ahorro acumulado en su Afore.
La Ley del Seguro Social contempla la figura de retiro anticipado para un sector específico de trabajadores bajo el esquema de la Ley 1997, lo que abre la puerta a una jubilación temprana si se demuestra una base de cotización sólida y un ahorro suficiente.
¿Quién puede pensionarse antes de los 60 años?
El retiro anticipado no está disponible para todas las personas afiliadas. Se dirige únicamente a quienes se encuentran en el régimen de la Ley 97, es decir, quienes cotizan con cuentas individuales administradas a través de una Afore.
Para poder pensionarse antes de los 60 años bajo este esquema, se requiere cumplir con los siguientes puntos básicos:
- Tener menos de 60 años al momento de solicitar la pensión
- No estar laborando ni cotizando ante el IMSS
- Haber acumulado las semanas cotizadas necesarias
- Contar con suficiente ahorro en la Afore para generar una pensión superior a la mínima garantizada
En 2026, a quienes están bajo la Ley 97 se les exige al menos 875 semanas cotizadas para obtener una pensión. Sin embargo, existen criterios internos que en algunos casos consideran hasta 1,000 semanas para efectos del cálculo y otorgamiento.
En otras palabras, no basta con dejar de trabajar: se necesita demostrar una trayectoria de cotización y un saldo en la cuenta individual que permita financiar una pensión que rebase el umbral mínimo.
Importancia del ahorro en la Afore
En el régimen de la Ley 97, el factor decisivo para un retiro anticipado es el dinero acumulado en la Afore. Este ahorro determinará si la pensión calculada supera o no la pensión mínima garantizada.
Si el saldo es suficiente para cubrir una pensión que esté por encima de ese piso mínimo, se abre la posibilidad de jubilarse antes de los 60 años. De lo contrario, la persona deberá seguir trabajando o esperar a cumplir la edad establecida para acceder a otros tipos de pensión.
¿Qué son las asignaciones familiares?
Al momento de registrar la pensión, existe la opción de solicitar asignaciones familiares, un complemento económico diseñado para reconocer la responsabilidad que el pensionado tiene respecto a ciertas personas cercanas.
Estas asignaciones se otorgan cuando se acredita que existen dependientes económicos, entre ellos:
- Esposa, esposo, concubina o concubinario
- Hijos menores de 16 años
- Hijos de hasta 25 años que continúen estudiando dentro del Sistema Educativo Nacional
- Padres que dependan económicamente del pensionado, siempre que la persona no tenga cónyuge ni hijos
Tras la revisión de la documentación correspondiente, el IMSS incorpora a estos familiares en el expediente del pensionado y realiza el ajuste al monto mensual, integrando el incremento derivado de las asignaciones familiares.
De esta forma, la pensión no solo depende de las semanas cotizadas y de la Afore, sino también de la situación familiar y de las personas que dependen económicamente del beneficiario.
Diferencias para quienes están en la Ley 73
Las reglas cambian de manera importante para quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 y se encuentran bajo el esquema de la Ley 73.
En este régimen:
- Es obligatorio tener al menos 60 años para pensionarse por cesantía
- Se requieren 65 años para una pensión por vejez
- Se necesitan al menos 500 semanas cotizadas para poder acceder a una pensión
A diferencia de la Ley 97, aquí la edad sí es un requisito indispensable. No existe la misma flexibilidad para un retiro anticipado antes de los 60 años.
Aumento reciente en la pensión mínima garantizada
Quienes ya reciben pensión bajo la Ley 73 tienen un beneficio adicional: la actualización anual del monto, vinculada a la inflación y al comportamiento del salario mínimo.
Con el ajuste más reciente, la pensión mínima garantizada se ubica en 10,636 pesos al mes, lo que representa un incremento cercano al 13% frente al pago aproximado de 9,400 pesos mensuales del año previo.
Esto significa que, aunque los requisitos de edad son más estrictos en la Ley 73, las personas pensionadas bajo este régimen pueden ver un aumento en sus ingresos mes con mes como resultado de estos ajustes periódicos.
¿Qué esquema me aplica y qué implica?
La posibilidad de pensionarse antes de los 60 años depende, en esencia, del régimen bajo el cual se cotiza:
- Ley 97: permite retiro anticipado si no se está trabajando, se cumplen las semanas requeridas y el ahorro en la Afore alcanza para una pensión superior a la mínima garantizada
- Ley 73: exige edad mínima de 60 o 65 años, según el tipo de pensión, y al menos 500 semanas cotizadas, sin opción de retiro anticipado antes de esa edad
Conocer a qué esquema se pertenece ayuda a trazar una estrategia realista de jubilación, tomando en cuenta semanas, saldo en la cuenta individual y posibles asignaciones familiares que puedan incrementar el monto final de la pensión.
